Существует распространенное мнение, что иметь много кредитов одновременно — это очень плохо. Многие думают, что в такой ситуации у заемщика падает репутация перед банками, а кредитная история ухудшается. Разберемся, на самом ли деле существуют определенные риски заемщиков в плане отношения банков. Какие риски могут быть, кроме того, что могут быть допущены просрочки, или кредиты вообще не будут выплачиваться?

Как понять, много ли у вас кредитов?

Чтобы понять, много ли у вас кредитов, необходимо рассчитать специальный показатель долговой нагрузки. Даже если у вас расходуются огромные суммы на платежи по кредитам, это не значит, что ситуация плачевная, и вам сложно жить в таком темпе. Важнее то, сколько процентов от вашего дохода занимают кредиты. 

Показатель долговой нагрузки довольно легко рассчитать — он отображает отношение всех ваших платежей по кредитам к общим доходам за месяц. Если вы собираетесь взять еще один кредит или займ, то он также включается в расчет. Разделив платежи по всем кредитам на ежемесячный доход и умножив на 100%, вы получаете тот самый показатель в процентах. В расчете также участвуют минимальные платежи по кредитным картам. Если же у вас есть кредитная карта, но вы ей не пользуетесь, то прибавляется 3% от суммы лимита по карте. 

Такой расчет показателя долговой нагрузки нужен вам для того, чтобы определить свою загруженность по платежам, и понять, можете ли вы позволить себе еще один кредит. В идеале он должен быть не больше 20-30%, а если отметка подходит к 50%, то уже стоит задуматься. Более 50% — это уже предел, и не рекомендуется брать на себя еще больше обязательств.  Именно этот показатель говорит о том, что кредитов у вас много. 

Банки рассчитывают показатель по более сложной формуле. 

Влияние множества кредитов на вашу кредитную историю и рейтинг

Благодаря кредитной истории и вы, и банковские организации могут узнать, какие у вас есть финансовые обязательства по кредитам и займам. Отображаются и активные, и закрытые кредиты и займы, а также то, были ли допущены просрочки когда-либо или вы вообще не расплатились. Ваша история обращений в банки и микрофинансовые организации также зафиксирована, причем отмечены все отказы и частота обращений. При чрезмерных обращениях и большом количестве отказов, а также при просрочках, ваш персональный кредитный рейтинг снижается. 

Даже если у вас много кредитов, но вы вносите платежи точно в срок, то рейтинг все равно не будет снижаться — наоборот, он будет расти. Главное показать банку, что вы добросовестный заемщик, которому можно доверять. Неважно, сколько кредитов и займов вы брали раньше, и сколько их у вас сейчас — своевременное погашение идет на пользу. При этом банки обращают внимание, чтобы не было долгов в других сферах, например, оплата коммунальных услуг или выплата алиментов. 

Получается, если у вас много кредитов, то это не плохо, если вы справляетесь с их погашением и чувствуете себя комфортно. При этом помните, что рассчитывать долговую нагрузку нужно внимательно, и тщательно следить за исполнением финансовых обязательств.