Чтобы кредит был для вас посильной ношей, стоит избежать многих рисков. Какие существуют риски?

Невозможность внести ежемесячный платеж

Бывает так, что нет возможности внести платеж по кредиту, так как просто нет денег. Ряд таких случаев связан с ухудшением финансового положения (например, при потере работы), в остальных случаях же риск связан с неумением планировать свой бюджет. Либо заемщик тратит больше, чем может себе позволить, либо у него слишком много кредитов, то есть, высокая долговая нагрузка. 

В любом случае этот риск можно предотвратить, если подготовиться заранее. Например, можно отложить некоторую сумму денег, которой хватит на несколько ежемесячных платежей. Помните, что не следует брать много кредитов, если общая сумма выплат по ним превышает 30% вашего дохода. 

Возможная потеря залога

Кредит под залог удобен пониженной ставкой, но также имеет свои риски. С залогом может что-то случиться, и тогда, в некоторых случаях, заемщику придется выплатить остаток кредита досрочно. Этот риск можно избежать страхованием имущества (автомобиля или квартиры). 

Возможная излишняя переплата

Такой риск возникает, если заемщик становится неплатежеспособным. В таком случае возникают просрочки, которые влекут за собой штрафы и пени. Иногда излишняя переплата происходит из-за того, что перед получением кредита заемщик невнимательно изучает договор и соглашается с невыгодными условиями, платеж получается больше, чем ожидался.

Перед тем, как подписывать договор, изучите все пункты. Если что-то кажется непонятным, уточните у консультанта в банке, или же у финансового консультанта на стороне.

Возможное ухудшение кредитной истории и падение кредитного рейтинга

Любая просрочка или же полная невозможность выплаты кредита приводит к тому, что кредитная история ухудшается, а кредитный балл падает. Становится сложнее получить новые кредиты или рефинансирование существующих. Даже если будут одобрены заявки на новые кредитные продукты, то условия будут намного хуже. Например, ставка может быть намного выше.

Что можно предпринять, чтобы снизить риски? 

Проанализируйте, стоит ли брать кредит

Первым делом рассчитайте, какую нагрузку на ваш бюджет принесет новый кредит. Если она не превышает 30% от совокупного дохода, то можете взять на себя новые обязательства. Если уже есть займы и кредиты, сложите все платежи по ним, и прибавьте новый платеж, и только тогда решайте, сможете ли вы потянуть такую нагрузку. 

Также учитывайте срок кредита — чем он больше, тем сложнее комфортно выплачивать задолженность, особенно если речь идет об ипотеке. Повышенный кредитный риск — это совокупность ежемесячных платежей более 40% от дохода.

Не пренебрегайте изучением кредитного договора

Изучайте документы и сравнивайте предложения разных банков. Не сравнивайте только лишь одну процентную ставку, есть множество других показателей, которые влияют на итоговую сумму, которую придется выплатить. Учитывайте страховку, комиссии, дополнительные платные услуги, если они обязательны. Обратите внимание на эффективную ставку вознаграждения, она имеет больший вес, чем рекламная.

Используйте страхование

Оформляйте страховку здоровья, жизни и своего залога. Особенно это важно, если у вас нет больших накоплений, пассивного дохода и дополнительных источников поступлений. 

Пробуйте гасить кредиты досрочно

При любом удобном случае, когда у вас появляется такая возможность, вносите свободные средства на кредитный счет, оформляя частичное досрочное погашение. Таким образом вы сможете сэкономить свои средства, уменьшив сумму процентов, начисляемых на остаток кредита.